Новые правила для онлайн-займов: с марта потребуется биометрия
С марта 2026 года в России заработают обновленные правила оформления микрозаймов в интернете. Ключевым изменением станет обязательная верификация заемщика через Единую биометрическую систему. Как пояснил замгендиректора Центра биометрических технологий Владислав Святик, эта мера направлена на сокращение объема мошеннических операций, когда кредиты берутся по украденным персональным данным.
Борьба с мошенничеством как главный стимул
Причина ужесточения законодательства — устойчивый рост числа кибератак. Статистика показывает, что за три квартала 2025 года жалобы на действия МФО участились на 10%. Ранее злоумышленникам часто хватало паспортных данных гражданина для оформления на него долга. Биометрическое подтверждение, требующее живое присутствие человека перед камерой, усложняет эту схему. Примером рисков служит случай, когда женщине пришлось объявлять себя банкротом из-за займа, который тайно оформил ее муж, используя ее документы.
Порядок действий для заемщика
Чтобы в будущем иметь возможность взять онлайн-займ, гражданину необходимо предварительно создать цифровой профиль в ЕБС. Это можно сделать следующими способами:
* Обратившись в банк из утвержденного перечня.
* Воспользовавшись мобильным приложением «Госуслуги Биометрия».
* Заказав бесплатную выездную регистрацию на дом.
Для внесения данных понадобится современный загранпаспорт с электронным чипом, фотоснимок лица и аудиозапись голоса. Впоследствии, для получения денег, система запросит лишь короткое видео с произнесением случайного кода.
Важные нюансы и исключения
Нововведение касается исключительно дистанционного формата. Оформить договор в физическом отделении организации можно будет по старым правилам. Кроме того, для малых игроков рынка — микрофинансовых компаний (МФК) — установлен переходный период. Им на подготовку отведен дополнительный год; требование станет для них обязательным с 1 марта 2027 года. Именно это привело к росту числа компаний, сменивших статус с МФК на микрокредитные (МКК), что дает им право на отсрочку.
Мнения экспертов: баланс безопасности и удобства
Специалисты видят в системе как сильные, так и слабые стороны.
Преимущества:
* Технологический барьер. Современные системы распознавания лица почти неуязвимы для подделки (точность >99%), что блокирует массовые атаки по старым схемам.
* Процессуальная безопасность. Необходимость совершить активное действие (посмотреть в камеру) может остановить клиента, находящегося под давлением мошенников.
* Упрощение легитимных процедур. Добросовестным пользователям не нужно помнить коды и пароли.
Недостатки и риски:
* Недостаточный охват. Биометрию сдали лишь около 4 млн человек, в то время как аудитория рынка МФО близка к 15 млн. Согласно опросам, значительная часть населения не доверяет системе или не желает ее проходить.
* Снижение доступности. Процедура регистрации в ЕБС небыстрая, что противоречит принципу оперативности, ключевому для микрозаймов.
* Технические проблемы. Многие МФО сталкиваются со сложностями интеграции с системой, что может привести к сбоям в работе.
* Новые схемы обмана. Остается риск сценариев социальной инженерии, где мошенник под видом службы безопасности может заставить человека самостоятельно пройти верификацию.
Текущая ситуация на рынке
Изменения уже трансформируют отрасль. Часть компаний идет на смену статуса, жертвуя некоторыми возможностями (например, правом привлекать средства населения), чтобы выиграть время. Их главная обеспокоенность — низкая биометрическая вовлеченность клиентской базы. Эксперты, как Алла Храпунова из Народного фронта, отмечают, что переходный период выявит проблемы как с технической готовностью МФО, так и с психологической готовностью заемщиков.
