Банк России согласовал Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, он вступит в силу в январе 2025 года. Цель положения — снизить риски развития высокорисковых схем ипотечного кредитования, добиться большей информированности заемщиков со стороны банков об условиях таких кредитов.
В рамках стандарта финансовым организациям рекомендуют не выдавать кредиты на сроки более 30 лет и на сумму выше 80% от справедливой стоимости ипотечного жилья, пишет «Российская газета».
Запрещен будет механизм, при котором банки направляют ипотечные средства не на эскроу-счета, а на аккредитив на определенный срок. Также нельзя будет учитывать кэшбек в первоначальном взносе (то есть сумму, которую вернут покупателю после приобретения жилья). Регулятор настаивает, что первый взнос должен быть сделан именно за счет личный средств покупателя.
Кроме того, ЦБ хочет запретить банкам получать вознаграждение от застройщиков за снижение процентных ставок по жилищным кредитам, если в результате это увеличит стоимость объекта недвижимости. Если заемщик согласился на такую схему снижения процентной ставки, финансовые организации будут обязаны информировать его о разнице в полной стоимости кредита и вернуть неиспользованную часть такого вознаграждения в случае его досрочного погашения.
Стандарт должен минимизировать уловки при выдаче высокорисковых кредитов с минимальным первым взносом, отметил профессор Финуниверситета при правительстве Александр Цыганов.
«Существенного вала проблем, выселений и судебных дел еще не накопилось, новый стандарт предупредит их появление», — объяснил эксперт. Благодаря документу, рынок первичного жилья станет прозрачнее, а ущемлять будущих собственников в правах станет сложнее.
Такая система поможет заемщикам, обладающим полной информацией, верно оценивать свои силы, добавил руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой Недвижимость» Вадим Бутин.
Рынку понадобятся новые инструменты для поддержания спроса на недвижимость, банки начнут активно разрабатывать альтернативы ипотеке, рассказал коммерческий директор, партнер Est-a-Tet Владимир Моребис.
«В ипотечном рынке фактически можно будет говорить о выделении доли "чистых" ипотечных заемщиков — без вспомогательных продуктов, которые размывают портрет потребителя и его платежеспособность, стоит ожидать появления существенной доли клиентов на продуктах с рассрочками и появления новых комбинированных продуктов», — полагает эксперт.
Введения Центробанком этого стандарта в 2025 году может отсечь до 50% ныне совершаемых сделок, обратил внимание директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
