Если сумма перевода превышает 600 000 рублей, банк обязан отслеживать такую операцию согласно действующему законодательству. Кроме того, существует ряд дополнительных критериев, которые могут указывать на подозрительный характер перевода.
Например, банк обратит внимание на клиента, который ежедневно переводит более 100 000 рублей и ежемесячно более 1 млн рублей, совершает большое количество операций (более 30 в день) и переводит средства с карты на карту практически мгновенно. Также банки анализируют, с каких карт происходят переводы. Если по карте выполняются исключительно переводы, но нет обычных платежей (за товары и услуги, ЖКУ, мобильную связь и т.д.), это вызывает подозрения. Учитывается даже репутация клиента: если ранее он был замечен в сомнительных схемах, к нему проявляют повышенный интерес даже при небольших суммах переводов.
Однако есть несколько простых правил, которые помогут клиентам избежать подозрений.
«Как избежать блокировки перевода? Во-первых, активно используйте свою карту, чтобы переводы не были единственным видом операций. Во-вторых, крупные суммы лучше переводить в офисе банка, где сотрудник сможет подтвердить вашу личность и разрешить операцию. Наконец, будьте осторожны при переводе денег незнакомым людям, особенно если таких переводов за день много. Также не рекомендуется переводить деньги сразу после их поступления на карту, так как короткий интервал (менее одной минуты) также может вызвать подозрения», — советует Эряния Бочкина.
