Центральный банк России получит полномочия устанавливать макропруденциальные ограничения для банков и микрофинансовых организаций, работающих в сфере ипотеки и автокредитования. Согласно закону, одобренному Советом Федерации, эти ограничения начнут действовать с апреля 2025 года.
ЦБ пояснил, что такие ограничения помогают контролировать уровень задолженности населения и предотвращать накопление рисков финансовыми учреждениями. С 2023 года этот инструмент уже действует в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, что значительно снизило долю рискованных займов в этом сегменте.
Регулятор также уточнил критерии высокорискованных ипотечных кредитов. К таким займам будут относиться кредиты для заемщиков, которые тратят более половины своего дохода на погашение долга и имеют небольшой первоначальный взнос. Кроме того, планируется ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок более 30 лет, так как на таком длительном сроке заемщик может столкнуться с трудностями, которые банки не могут предвидеть в момент выдачи кредита.
Введение лимитов в ипотеке будет происходить в два этапа: с 1 июля 2025 года для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах, и с 1 января 2026 года для кредитов на строительство жилых домов и других кредитов под залог недвижимости.
В ближайшее время поддержку рынку будут оказывать как оставшиеся целевые государственные программы, так и специальные акции, которые банки проводят совместно с застройщиками. Поэтому спрос на ипотеку, вероятно, будет удовлетворяться либо теми, кто подходит под одну из целевых госпрограмм, либо теми, кому срочно нужно приобрести выгодное жилье. В частности, это могут быть сделки со стороны семей с детьми, которые ранее не соответствовали условиям семейной ипотеки, а теперь подходят.
